Luanda - Desde a sua nomeação Manuel António Tiago Dias como governador do Banco Nacional de Angola (BNA) em junho de 2023, a instituição tem dado passos significativos em direção à digitalização e inovação tecnológica. Estas iniciativas visam modernizar o sistema financeiro angolano, aumentar a eficiência e promover a inclusão financeira. Ve-se claramente que Uma das principais prioridades de Dias tem sido a implementação de sistemas de pagamento eletrônicos.

Fonte: Club-k.net

Neste sentido, o BNA tem investido em infraestruturas tecnológicas que permitem transações mais rápidas e seguras, facilitando o acesso dos cidadãos aos serviços bancários. A introdução de plataformas de pagamento móvel e internet banking tem sido um marco importante, permitindo que mais angolanos realizem transações financeiras sem a necessidade de visitar agências bancárias físicas, o que tem facilitado bastante a vida dos populares.

A Bono da verdade, poderíamos dizer que as iniciativas de digitalização e inovação tecnológica do BNA sob a gestão do Dias estão transformando o sistema financeiro de Angola. Estas mudanças não só aumentam a eficiência e a segurança das transações financeiras, mas também promovem a inclusão financeira, contribuindo para um futuro mais próspero e sustentável para todos os angolanos.

O (BNA) está adotando várias estratégias para abordar a desigualdade digital no país, recentemente, em parceria com o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) e outras organizações, promoveu um workshop focado na inclusão digital e de gênero em micro- negócios. Este evento teve como objetivo promover a acessibilidade aos meios digitais, especialmente para micro-empreendedores, e compartilhar boas práticas no uso de tecnologias digitais.Além disso, a instituição está focado na modernização do sistema financeiro angolano através da digitalização e da inclusão financeira. A vice-governadora do BNA, Maria Juliana de Fontes Pereira, destacou a importância de serviços e transações rápidas, eficazes e seguras, enquanto também alertou sobre os riscos emergentes associados ao uso de novas tecnologias.

Essas iniciativas são passos importantes para reduzir a desigualdade digital e promover a inclusão financeira em Angola.Sob a liderança de Dias, o BNA tem incentivado o crescimento das fintechs no país. Estas empresas de tecnologia financeira estão revolucionando o setor bancário ao oferecer soluções inovadoras que atendem às necessidades dos consumidores modernos. O Banco de todos nós tem trabalhado para criar um ambiente regulatório favorável que permita o desenvolvimento e a operação dessas fintechs, promovendo a concorrência e a inovação no setor financeiro.

A promoção das fintechs têm sido através de várias iniciativas, com destaque para o Laboratório de Inovação do Sistema de Pagamentos. Este laboratório oferece programas de aceleração e incubação para startups de fintech e insurtech, permitindo que testem suas soluções em um ambiente controlado e seguro. Além disso, o BNA criou a primeira sandbox regulatória do país, em parceria com a Beta-i, para facilitar a adaptação de novos projetos às regulamentações vigentes.A principal valência do BNA na promoção das fintechs é a criação de um ambiente regulatório favorável e de suporte contínuo para as startups. Isso inclui a mitigação de riscos regulatórios e a promoção da inovação e concorrência no mercado financeiro. Essas iniciativas visam aumentar a inclusão financeira e democratizar o acesso aos serviços financeiros digitais em Angola.Para impulsionar a digitalização, o BNA tem estabelecido parcerias estratégicas com empresas de tecnologia e outras instituições financeiras.

Estas colaborações têm sido essenciais para a implementação de novas tecnologias e para a criação de um ecossistema financeiro mais integrado e eficiente. Por exemplo, parcerias com empresas de telecomunicações têm facilitado a expansão dos serviços de pagamento móvel, especialmente em áreas rurais.

Boa parte dos nossos leitores assim como a população no geral, já têm tido contacto com algumas dessas Fintechs como; Atlântico Directo Mobile - Uma plataforma de serviços bancários móveis oferecida pelo Banco Atlântico.2. Bnix - Um serviço de pagamentos móveis que facilita transações rápidas e seguras.3. e-Kwanza BAI - Uma solução digital do Banco Angolano de Investimentos (BAI) para pagamentos e transferências.4. Xikila Money - Um serviço de dinheiro móvel que promove a inclusão financeira, especialmente em áreas rurais.5. PayPay África - Uma plataforma de pagamentos digitais que está ganhando popularidade no mercado angolano.6. Kubinga Wallet - Uma carteira digital que facilita pagamentos e transferências de dinheiro..7. BayQi - Uma fintech que oferece soluções de pagamento e financiamento digital. Em fim, essas fintechs estão desempenhando um papel crucial na transformação dos serviços financeiros em Angola, promovendo a inclusão financeira e facilitando o acesso a serviços bancários.

A implementação e a divulgação dessas iniciativas têm trazido benefícios diretos para os angolanos, a digitalização dos serviços bancários facilita o acesso ao crédito, permitindo que mais pessoas possam investir em negócios e melhorar suas condições de vida. Além disso, a conveniência dos pagamentos eletrônicos reduz a necessidade de carregar dinheiro em espécie, aumentando a segurança pessoal.

A inclusão financeira também permite que mais cidadãos participem da economia formal, contribuindo para o crescimento econômico do país. O BNA está ajudando a impulsionar o empreendedorismo e o desenvolvimento de pequenas e médias empresas (PMEs). Isso, por sua vez, contribui para a criação de empregos e o crescimento econômico. Além disso, a eficiência aumentada das transações financeiras reduz os custos operacionais para os bancos, permitindo- lhes oferecer melhores condições aos seus clientes.Apesar dos avanços anteriormente citados, o BNA enfrenta grandes desafios significativos, incluindo a necessidade de infraestrutura tecnológica adequada em áreas rurais e a resistência à mudança por parte de alguns segmentos da população.

No entanto, com a liderança visionária de Manuel António Tiago Dias, o banco está bem posicionado para superar esses obstáculos e continuar a promover a digitalização e a inovação no setor financeiro angolano.

Os leitores precisam saber que nem todas as iniciativas de digitalização foram bem-sucedidas, mormente no que toca à falta de:
(1) Infraestrutura Inadequada: A falta de infraestrutura tecnológica adequada em áreas rurais tem sido um obstáculo significativo, limitando o alcance dos serviços digitais.

(2) Resistência à Mudança: Alguns segmentos da população, especialmente os mais idosos, têm mostrado resistência à adoção de novas tecnologias, preferindo métodos tradicionais de transação.

(3) Problemas de Usabilidade: A implementação de novas tecnologias sem a devida preparação e educação dos usuários pode levar a problemas de usabilidade e segurança.

(4) Desigualdade Digital: A desigualdade no acesso à internet e dispositivos tecnológicos cria uma barreira para a inclusão financeira plena.
Agora, como um fazedor de Opinião, acredito eu que, para garantir o sucesso contínuo das iniciativas de digitalização, o BNA poderia considerar as seguintes sugestões:

(1) Expansão da Infraestrutura Tecnológica: Investir em infraestrutura tecnológica em áreas rurais para garantir que todos os cidadãos tenham acesso aos serviços digitais.

(2) Educação Contínua: Implementar programas contínuos de educação financeira e digital para preparar os cidadãos para o uso seguro e eficiente das novas tecnologias.

(3) Parcerias Estratégicas: Fortalecer parcerias com empresas de tecnologia e outras instituições financeiras para promover a inovação e a eficiência.

(4) Feedback dos Consumidores: Continuar a coletar e analisar o feedback dos consumidores para ajustar e melhorar os serviços oferecidos.

(5) Regulamentação Flexível: Desenvolver um quadro regulatório flexível que permita a inovação enquanto protege os consumidores e mantém a estabilidade do sistema financeiro.

Estas iniciativas de digitalização e inovação tecnológica do BNA sob a gestão de Manuel António Tiago Dias estão transformando o sistema financeiro de Angola.
Estas mudanças não só aumentam a eficiência e a segurança das transações financeiras, mas também promovem a inclusão financeira, contribuindo para um futuro mais próspero e sustentável para todos os angolanos.

No entanto, é crucial abordar os desafios e aprender com os modelos sem sucesso para garantir que o progresso continue de maneira inclusiva e eficaz

*Armando Coutinho "Economista, especialista em Economia do Desenvolvimento"